¿Cómo salir de deudas sin volverte loco?
Salir de deudas puede sentirse como escalar una montaña con una mochila llena de piedras. Miras hacia arriba y parece imposible, mientras los intereses siguen creciendo, los cobros no paran y el estrés se acumula. Pero aquí va la buena noticia: sí es posible salir de deudas, y no necesitas ser un experto financiero ni ganarte la lotería para lograrlo.
Lo que necesitas es un plan claro, mucha DISCIPLINA y, sobre todo, empezar hoy mismo (No esperar a mañana o al siguiente mes, empieza YA). En esta guía de “Finanzas Claras” de explicaré paso a paso cómo puedes organizarte, recuperar el control y dejar de sentir que el dinero te maneja a ti.
¿Cómo salir de deudas sin volverte loco?
Paso 1: Haz un inventario de tus deudas
El primer paso para salir del problema es mirarlo de frente. Muchas personas evitan revisar cuánto deben porque les causa ansiedad, vergüenza, miedo. Pero no puedes resolver algo que NO entiendes.
Haz una lista detallada, te dejo un ejemplo de como lo puedes hacer:
- A quién le debes (banco, tarjeta, persona, etc.)
- Cuánto debes en total
- Cuánto pagas mensualmente
- Tasa de interés
- Fecha límite o plazos
Puedes usar papel y lápiz, una hoja de Excel o alguna app de finanzas personales. Lo importante es que sepas exactamente que es lo que tienes y que es lo que debes.
Paso 2: Deja de endeudarte más
Esto puede parecer obvio, pero es uno de los errores más comunes: mientras intentas pagar una deuda, sigues usando la tarjeta o pidiendo prestado. Así es imposible prosperar, ¡Concentrate! tu puedes dejar las deudas a un lado
Guarda tus tarjetas, pon freno a las compras impulsivas y evita nuevos préstamos. Esto NO significa dejar de vivir, pero sí vivir con lo que tienes, al menos por ahora. Vive con lo que puedes por ahora, no como te gustaría vivir.
Paso 3: Revisa tus ingresos y gastos
Aquí es donde debes poner la lupa en tu presupuesto. ¿En qué se te va el dinero? ¿Qué gastos puedes reducir, eliminar o sustituir? ¡SE PUEDE LOGRAR!
Haz una lista de tus ingresos y de todos tus gastos mensuales. Luego, clasifica los gastos en tres grupos: (Puedes hacerlo en excel o descargar una app)
- Esenciales (arriendo, servicios, alimentación básica, ayuda a tus padres)
- Variables (transporte, comidas fuera, entretenimiento)
- Prescindibles (delivery, apps que no usas, antojos)
Identifica qué puedes recortar para “liberar” dinero y destinarlo al pago de deudas. A veces pequeños cambios (como dejar de pedir comida a domicilio o cancelar una suscripción que no usas) suman más de lo que imaginas. Puede parecer poco, pero seguro te ayudara!
Paso 4: Elige una estrategia de pago
Existen dos estrategias, pueden parecer obvias, pero seguro te ayudaran, son estrategias clásicas para salir de deudas, y tú puedes elegir la que mejor se ajuste a tu situación emocional y financiera:
Método “bola de nieve”:
Pagas primero la deuda más pequeña, sin importar el interés. A medida que eliminas deudas, usas ese dinero para pagar la siguiente (NO OLVIDES USAR EL DINERO PARA PAGAR LA SIGUIENTE DEUDA, EVITA ENDEUDARTE NUEVAMENTE EN ESTE PUNTO). Es ideal si necesitas motivación rápida, porque ver deudas desaparecer te puede motivar.
📍 Método “avalancha”:
Pagas primero la deuda con el interés más alto. A largo plazo es lo más eficiente porque reduces los intereses totales. Requiere más disciplina, pero te ahorra más dinero.
Ambos métodos funcionan. Lo importante es elegir uno y ser disciplinado, recuerda que la disciplina es esencial.
Paso 5: Negocia con tus acreedores
Aunque no lo creas, muchas veces los bancos o entidades financieras están dispuestos a negociar (A ellos les interesa recuperar su dinero). Puedes intentar:
- Refinanciar la deuda con una tasa más baja
- Unificar varias deudas en una sola cuota
- Pedir un periodo de gracia o reestructuración
Si es el caso, trato de “re-negociar” puedes lograr una buena negociación.
Paso 6: Genera ingresos extra (si puedes)
Si tu presupuesto ya está al límite (Todo se va en el pago de deudas), buscar una fuente de ingreso adicional puede marcar la diferencia. Algunas ideas que podrías considerar:
- Freelancear (diseño, redacción, asesorías, clases, transcribir audios, etc)
- Vender cosas que no uses: Si tienes elementos en buen estado, puedes venderlos
- Ofrecer un servicio local: (pasear perros, clases, reparaciones, puedes explotar tus habilidades)
- Monetizar algún talento que tengas
- Ofrecer tus servicios en las redes sociales
No necesitas una gran empresa, solo algo que te permita sumar dinero de más cada mes al pago de tus deudas.
¿Cómo salir de deudas sin volverte loco?
Te dejo una referencia del concepto “Deuda” en Wikipedia
¿Cómo salir de deudas sin volverte loco?